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助力學子成長成才、加速文化事業發展壯大、幫助居民圓安居夢……近年來，金融業持續回歸本源，以多種方式助力社會事業發展，多層次、廣覆蓋的普惠金融服務，照亮了千家萬戶的好日子。從今天起，本版推出“為民生事業注入金融‘暖流’”系列報道，多角度講述金融業改革創新、改善民生的生動故事，展現普惠金融在推動高質量發展、創造高品質生活方面的新探索、新成效。 包養甜心網
——包養編者
9月1日召開的國務院常務會議決定，進一步完善國家助學貸款政策，自今年秋季學期起提高貸款額度，將本專科生每生每年最高貸款額度由8000元提高至12000元，研究生由12000元提高至16000元。作為針對家庭經濟困難大學生的重要資助政策，國家助學貸款是包養我國普通高校學生獲得資助的重要渠道。我國助學金融體系發展情況如何？怎樣更好滿足大學生就學期間的合理資金需求？記者采訪了相關部門、業內人士和有關專家。
利率較低、還款期限較長，國家助學貸款支持家庭經濟困難大學生順利完成學業
“感謝國家助學貸款為我照亮了人生前行的道甜心寶貝包養網路！”央金是一名來自西藏日喀則市薩迦縣吉定鎮沖達村的藏族學生。沖達村海拔超過4000米，自然條件較為惡劣。央金從小刻苦勤奮、成績優異，一直是村里孩子們的榜樣。
2020年，央金以優異的成績考入吉林大學。在拿到錄取通知書的那一刻，她感到既興奮又忐忑。“我家里一共9口人，父母沒有固定的收入來源，每年的學費和生活費對我們來說是一筆不小的開支。”央金說。
央金一家的困難被中學老師看在眼里，在當地教育局資助中心老師的指導和幫助下，央金成功申請到了國家開發銀行生源地助學貸款，順利邁進了期盼已久的大學校園。“這筆貸款不需要抵押或者擔保，在讀期包養間我也不需要還款。”央金說。
目前，在高等教育階段，我國已經構建起政府主導、學校和社會積極參與的“獎、貸、助、勤、補、免”全方位學生資助體系。其中的“貸”，主要是指國家助學貸款。國家助學貸款面向像央金這樣的家庭經濟困難大學生，主要用于支付他們在讀期間所需的學費、住宿費等。
“國家短期包養助學貸款一般分為生源地信用助學貸款和校園地國家助學貸款，大學生可以自主選擇辦理貸款的地點。”中國社科院財經戰略研究院教授鐘春平介紹，以國家開發銀行生源地信用助學貸款為例，學生可以在新學期開始前，向家庭所在縣（市、區）的學生資助管理中心提出貸款申請，縣級學生資助管理中心負責對學生提交的申請進行資格初審，金融機構負責最終審批并發放貸款。
如果學生已經來到校園，同樣可以申請貸款。“新學年開學后，學生可以通過高校向銀行提出校園地國家包養網助學貸款申請。”鐘春平包養網說，國家助學貸款的申請材料并不復雜，學生提供身份證、戶口本、家庭經濟困難學生認定申請表等資料包養網即可。目前，國家開發銀行助學貸款合同電子化率達到98.7%，辦貸時間只需3包養網至5分鐘。
據了解，國家助學貸款的設立最早可以追溯到1999年，此后的20多年間經歷過多次調整和完善，貸款范圍、貸款對象等不斷擴大。截至目前，國家助學貸款已累計發放3000多億元，共資助1500多萬名家庭經濟困難學生。其中，2020年發放378億元，資助學生506萬人次。2010年以來，發放金額年均增長12.7%。
在利率和還款期限方面，國家助學貸款與房貸、消費貸等商業貸款有很大區別。“按照規定，國家助學貸款的利率為同期同檔次貸款市場報價利率下浮30個基點，遠低于各類商業貸款的利率。而且在校期間，學生的貸款利息全部由財政補貼，學生本人不需要償還利息和本金。”鐘春平說。
“在還款期限上，國家包養女人助學貸款的還款期限較長，一般為學制加15年，最長可以達到22年。”鐘春平介紹，為了盡量減輕學生的還款壓力，國家還設置了學生畢業后歸還本金的寬限期，最長為5年。在此期間，學生只需要償還利息，不需要償還本金。
不斷加大支持力度，建立更完善的助學金融體系
設立國家助學貸款，就是要從制度上保障每一個學生不因家庭經濟困難而失學。“國家助學貸款作為一項惠及廣大人民群眾的民臺灣包養網生工程，包養管道設立的本意不是為了贏利，而是幫助家庭經濟困難學生順利完成學業，阻斷貧困的代際傳遞，助推教育公平發展和質量提升。”財政部部長助理歐文漢在近日舉行的國務院政策例行吹風會上表示。
隨著經濟社會發展，國家助學貸款政策也包養甜心網需要調整完善。歐文漢解釋，近年來，隨著經濟社會發展和物價水平變化，以及教學方式的改革，部分高校適當調整了學費和住宿費標準，大學生的基本生活費用有所提高，部分學生貸款需求較為迫切。
“此次國家將本專科生、研究生每生每年的最高貸款額度提高4000元，是綜合考慮學生貸款需求等因素做出的決定，目的在于進一步減輕學包養網生的經濟壓力，更好解決他們的后顧之憂。”鐘春平說。
除了國家助學貸款以外，在我國的助學金融體系中，商業助學貸款也是重要的組成部分。“受資金規模和適用范圍所限，政策性的助學貸款難以覆蓋所有的助學金融需求。”鐘春平包養網車馬費介紹，從貸款額度上看，商業助學貸款的最高額度不超過學生在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費。從利率上看，商業助學貸款利率要高于包養網單次國家助學貸款利率，但仍明顯低于房貸、消費貸等商業貸款利率。
商業助學貸款有助于擴大助學貸款的覆蓋面。2020年，學生小齊通過自身的努力考上了福建農業職業技術學院，成為全家人的驕傲。不過，受到新冠肺炎疫情影響，小齊一家辛苦勞作生產的蜂蜜出現滯銷，學費一下子沒了著落。包養網評價
“我們家通過金融機構申請了3萬元的商業助學貸款，這筆錢可以用來支付我的學費和部分生活費，每個月的利息不到200元，在校期間我自己通過勤工儉學可以償還這些利息。”小齊說。
據悉，2008年，原銀監會制定發布了《商業助學貸款管理辦法》，旨在引導更多金融和社會資本配置到教育事業，完善政策性與商業性相配合的助學金融體系。不過包養網，記者采訪中發現，在不少銀行，商業助學貸款業務發展不快。
“從銀行角度來看，從事商業助學貸款業務需要投入較大的成本和精力，卻面臨收益較低、風險較高等包養網心得問題，因此銀行參與的積極性不包養高。”一位在某大型商業銀行從事助學貸款業務的人士告訴記者。
“近年包養網來，我國助學金融體系的運行取得了良好成效。”鐘春平說，但與部分發達國家相比，我國商業助學貸款發展相對較為緩慢，那些家庭經濟較為困難、但不符合國家助學貸款申請條件學生的金融需求，也需要得到滿足。作為助學金融體系的一部分，商業助學貸款可以成為國家助學貸款包養網的有效補充。
完善大學生資助政策，幫助學生求學成才
無論是國家助學貸款還是商業助學貸款，本質上都是通過金融手段為大學生提供資金支持。這從一個側面反映出，大學生在學習生活、實習工作等方面存在合理的資金需求。在實踐中，這些資金需求如何得到更好滿足？
——助學貸款政策應更加精準靈活。
此次國家長期包養助學貸款政策的調整中，除了最高貸款額度提高以外，還有一點變化引人注目，那就是貸款使用范圍的擴大。政策明確，自今年秋季學期起，國家助學貸款優先用于支付借款學生在校期間學費和住宿費，超出部分可用于支付日常生活費。
對此，鐘春平表示，貸款額度提高后，學生交完學費和住宿費，應該會有部分剩余額度，政策明確這部分額度可用于支付日常生活費包養金額。這是一次符合實際的政策調整，讓助學貸款政策更加精準靈活。
——提高金融機構開展助學貸款業務的積極性。
專家表示，從機制層面來看，國家可以考慮優化、出臺更多的激勵措施，引導銀行等金融機構更多參與助學貸款業務。
金融機構的實踐已經取得成效。例如，華安保險創新開發出國包養網ppt家助學貸款信用保險，由保險公司承接銀行貸款風險并進行管理。再如，興業消費金融面向大學生家庭推出了高等教育貸款產品，在校期間及畢業后5年甜心花園內大學生家庭只需歸還貸款利息。自2020年6月實包養施以來，已有超過2.5萬戶大學生家庭享受了該金融服務。
包養網——完善包養甜心網和落實大學生資助相關政策。
數據顯示，2020年，全國各項高等教育學生資助政策共資助學生3678萬人次，資助資金1244億元。其中，除了銀行發放的助學貸款以外，財政資金、高校和社會資助資金均有較大投入。家庭經濟困難學生入學前可以申請新生入學包養網資助，入學時可以申請國家助學貸款，入學后可以享受國家助學金，參與勤工助學等，成績優秀的還可以獲得國家獎學金或勵志獎學金。
歐文漢表示，下一步，將繼續根據學生資助工作實際情況，不斷完善高等教育階段學生資助政策體系，更好解決家庭經濟困難學生的后顧之憂，幫助他們順利入學、安心求學、學包養有所成。
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